24/7 eTV BreakingNewsShow : Alklaku la butonon de volumo (malsupre maldekstre de la videekrano)
Gastpoŝto

Kion Signifas Justa Kredita Poentaro?

skribita de eldonisto

Ĉiu usona civitano, kiu uzis pruntedonadon, ricevas poentaron de la Fair Isaac Corporation, aŭ FICO. Unu el la kategorioj laŭ sia skalo estas konata kiel "justa kredito". Ĝi ampleksas la gamon 580-669. Se vi rigardas la kolapson, vi vidos, ke ĉi tiu nivelo estas pli malalta ol "bona kredito". Jes, justa sumo ne estas la plej bona rezulto. Kial konsumantoj akiras ĝin, kaj kiel vi povas plibonigi ilian nivelon?

Print Friendly, PDF & Retpoŝto
  1. Via poentaro estas esenca indikilo. Ĝi estas uzata de diversaj specoj de institucioj por kompari kandidatojn bazitajn sur kreditindeco.
  2. Vi povas esti certa, ke via totalo estas konsiderata de pruntedonantoj, asekuraj kompanioj, luigantoj kaj varbistoj.
  3. Ĝi influas multajn vivosferojn, do pli alta pozicio sur la skalo FICO malfermas multajn pordojn. 

Kiel Funkcias Poentaroj

Kiel VantageScore, la metodiko baziĝas sur skalo de 300 ĝis 850. Ĉi tio estas disigita en plurajn segmentojn, kun "tre malriĉa" kaj "justa" antaŭ "bona", "tre bona" ​​kaj "escepta". Okcent sufiĉas por aliri la plej bonajn kondiĉojn kaj servojn. La taksado baziĝas sur la raportoj kompilitaj de la tutlandaj oficejoj.

Laŭ la buroo Experian, ĉirkaŭ 17% de usonaj civitanoj eniĝas en la kategorio. Ĉi tiuj konsumantoj devas plibonigi sian pozicion por ŝpari monon kaj fariĝi pli fidindaj antaŭ la institucioj. Ĉi tio povas esti atingita riparante aŭ rekonstruante la poentaron, depende de la precizeco de la raportoj. 

Riparo baziĝas sur formalaj disputoj por forigi falsajn damaĝajn informojn. Kontrolu la plej novan kredito riparo.com recenzo sur Kredita Fiksita por vidi kiel ĉi tio funkcias. Rekonstruado implicas labori kun malsamaj eroj de la FICO-takso, kiel la grandeco de totala ŝuldo. La strategio dependas de la celoj - ekzemple, vi eble bezonas pli altan kreditpoentaro por aĉeti aŭton

Kandidatoj de la "justa" kategorio estas rigardataj kun suspekto. La nivelo influas la kondiĉojn kaj alireblecon de kreditservoj, ĉu aŭto-prunto, hipoteko aŭ kreditkarto. Ju pli malalta estas via nivelo en la hierarkio - des pli altaj estas la interezaj normoj. Se vi ja ricevas aprobon, pruntepreni pli multekostas ol por iu de la supro. 

Avantaĝoj de Pli Bonaj Poentaroj

Altiĝo en la sistemo gravas por via financa estonteco. Plibonigo allogas por milionoj da homoj. Jen kelkaj avantaĝoj.

  • La interezokvotoj pri diversaj specoj de servoj estos pli malaltaj, kio signifas ke pruntepreno malmultekostiĝos.
  • Kun malpli altaj impostoj venas malpli altaj pagoj. Plenumi la devojn ĉiumonate estos pli facile. 
  • Vi malŝlosos pli bonajn kondiĉojn sur kartoj, inkluzive de nula intereso, interkonsentoj kaj rekompencoj.
  • Lui loĝejon aŭ domon estos pli facila, ĉar la luigantoj perceptos vin kiel pli respondecan luanton.

Kial Falas Poentaroj

Ĉar la totalo baziĝas sur la raporto, kio ĝuste influas ĝin? La metodiko FICO konsideras kvin aspektojn de via prunta konduto. Ĉiu el ili havas specifan influon al via stato. Jen la paneo:

  • antaŭaj pagoj (35%);
  • la entuta sumo ŝuldita (30%);
  • aĝo de la registroj (15%);
  • novaj kontoj (10%);
  • kreditmiksaĵo (10%).

Rimarku, ke malsamaj taksaj metodoj dependas de malsamaj eroj, kvankam FICO kaj VantageScore estas sufiĉe similaj. Plej ofte malavantaĝaj sumoj estas observataj kiel rezulto de malbona buĝetado. Ekzemple:

  • Eble vi maltrafis pagojn en la pasinteco. Ĉi tiu estas la plej damaĝa tipo de informo, ĉar ĝi difinas la plej grandan parton de la poentaro. Kutime pruntedonantoj raportas malfruajn pagojn 30 tagojn post la limdato. 
  • Poste, malsukceso pagi rezultigas kolektojn, nepagojn, bankrotojn kaj civilajn juĝojn, kiuj makulas la totalon dum 7 jaroj (ĉapitro 7-bankrotoj daŭras dum 10 jaroj).
  • Eble vi uzis tro multe de viaj limoj. Maksimumigi kreditkartojn estas terura ideo, ĉar ĝi alportas la utilan rilaton al 100%. Dume fakuloj rekomendas uzi ne pli ol 10% de viaj totalaj limoj.
  • Se vi havas malmultan sperton pri kredito, via historio estas tre mallonga.
  • Prunteprenantoj, kiuj uzas nur unu aŭ du specojn de servoj, havas malbonan kreditkombinon. Ĉi tiu faktoro, kiu respondecas pri 10% de la rezulto, reflektas vian kapablon administri diversajn specojn de devoj.
  • Eble vi akiris tro multe da ŝuldo.
  • Eble vi sendis tro multajn kandidatiĝojn en mallonga periodo. Imposto-aĉetado estas permesita, sed peti diversajn specojn de pruntedonado efikas negative, ĉar ĝi aspektigas vin kiel iu senespera pro mono.

Kiel Mi Povas Plibonigi Mian Kreditan Poentaron?

Se via poentaro maljuste falis, mem riparu la raportajn erarojn aŭ dungu spertulojn. Riparo baziĝas sur la kondiĉoj de La Justa Kredita Raportado-Leĝo, kiu devigas la agentejojn forigi iujn ajn informojn, kiujn ili ne povas kontroli. Por malfermi disputon, vi devas trovi pruvojn kaj fari kopiojn de la dokumentoj por subteni vian aserton. A ŝablono estas havebla ĉe la retejo de La Konsumanto pri Financa Protekta Buroo. 

Alternative trovu riparan kompanion en via ŝtato. La profesiuloj trovos malkonsekvencojn en viaj dosieroj, preparos atestojn kaj formale pridisputos ilin en via nomo. Ĉi tio ŝparas tempon, ĉar vi ne bezonas navigi laŭ la leĝoj aŭ trakti formalan korespondadon. Ĉiu disputa letero lanĉas internan esploron, kiu daŭras 30 tagojn. Se la buroo akceptas la ŝanĝojn, vi ricevos kopion de la modifita raporto senpage.

Kiam la justa poentaro estas ĝusta, estas nenio riparebla. Anstataŭe rigardu viajn pruntajn ŝablonojn por vidi, kiuj elementoj de FICO tiras la totalon. Ekzemple, vi eble bezonos malpliigi uzadon pagante iujn ekvilibrojn, plilongigante la limojn, ricevante novan karton aŭ iĝante rajtigita uzanto. Iom post iom via stato pliboniĝos, malŝlosante pli bonajn kondiĉojn por diversaj specoj de servoj.

Print Friendly, PDF & Retpoŝto

Pri la aŭtoro

eldonisto

Ĉefredaktoro estas Linda Hohnholz.

Lasu komenton